四大行和农村信用社相比哪个存款利息更高?

发布时间:2019-09-04| 来源:未知 | 浏览量:

  毫无疑问肯定是信用社利息高,而且高的不只是一点点。先来对比一下工行,建行以及信用社的存款利率。

  工四大行还有信用社都是目前全国各地最常见的几类银行机构,也是老百姓接触最多的几类银行,但是这两类银行的存款利率差距是相对比较大的。

  工商银行作为我国最大的一个银行,号称是宇宙行,其网点非常多,而且客户都是一些大客户,平时不怎么缺存款,所以能给到的存款利率相对比较低,目前大部分城市的存款利率基本上都是在基准利率基础上上浮30%左右,比如三年期的存款利率大概是在3.58%左右。大额存单的存款利率相对高一些,比如工行三年期的大额存单利率大概是在4%左右。

  目前建行的存款利率跟工行差不多,只不过在不同的城市稍微有一点差距,但这种差距也不会太大,基本上不会超过0.3%。

  目前我国有1000多家信用社法人机构,不同的信用社都是独立运营的,所以给到的存款利率也有很大的差距。但从整体来说,各大信用社给到的存款利率都要比其他大银行高出不少,比如下图是部分银行的存款利率对比。

  从上面这个利率表我们可以看出,部分农商行的存款利率是比较高的 ,比如北京农商行5年期的存款利率能够给到4.8%。当然4.8%的利率并不是信用社最高的利率,目前有个别信用社5年期的利率甚至可以给到5.5%左右。

  通过对比工行,建行和农信用社的利率之后,我们可以明显的看出,信用社的利率明显要比工行和建行高出很多,所以线万块钱去存款的话,那选择信用社会获得更多的利息。

  同样是五年期,工行只能给到3.58%的利率,而有些信用社可以给到4.8%的利率,相当于同样是10万块钱信用社给到的利率要比工行多出1220元的利息,这个差距是非常明显的。

  看到这估计很多朋友都不理解,不管是工行建行还是信用社,他们不都是银行吗?不都从事的是吸收存款发放贷款的业务吗?为什么信用社给到的存款利率会比工行和建行高出很多呢?

  虽然现在我国已经逐渐放开了存款利率,各大银行都可以根据市场的实际情况自主定价,但是目前银行业仍然存在一个利率自律公约,这个利率自律公约会对成员实行利率限制,以避免出现恶意竞争的情况,凡是属于利率自律公约的成员,利率上浮范围一般不会超过55%,个别银行除外。而目前信用社受到利率自律公约的限制相对比较小一些,因为从2018年开始,利率自律公约允许部分银行逐渐放开利率上限,所以很多小银行能够上浮更高的利率。

  说到FTP可能很多朋友都不熟悉,这是银行内部资金转移定价的一种机制,各大银行在内部会有一个类似同业拆借的利率,各大支行按照这个利率把资金转移给总部的资金调配中心,FTP跟支行吸收存款的差价就是支行的利润。而目前很多银行FTP的定价基本上都在4.5%以内,如果支行吸收存款的利率超过4.5%基本上就没有利润空间,ww88867豪哥一肖中特所以我们看到那些实行FTP的大银行,一般存款利率都不会太高。

  相对来说,信用社的规模比较小,他们没有实行FTP,他们的利润完全就是吸收存款和贷款的差价,所以定价更灵活,可以随时根据市场的实际情况调整存款利率。

  最近两年银行的存款市场竞争是非常激烈的,各大银行都非常缺存款,而为了吸收存款,各大银行都使出各种招数,其中上浮利率是最常见的一种招数。

  在跟大银行的竞争过程当中,信用社规模小,网点少,根本没有什么优势,在这种情况下,为了从存款市场当中分到一杯羹,信用社只能比大银行上浮更高的利率才能吸引存款客户。所以我们看到信用社的存款利率明显要比其他大银行高出不少。

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